Херсон: кредит без проблем

Мы живём в очень динамичный век. Когда каждую минуту в мире появляется что-то новое и через какой-то "час" становится уже крайне необходимой мелочью для любого среднестатистического жителя города и не только. Но, к сожалению, заработная плата и, вообще такое понятие, как «доход», в нашей стране не успевает за «мировым прогрессом». И по этому люди всё чаще и чаще прибегают к кредитам. Казалось бы - заезженная тема. Среднестатистический украинец знает всё вдоль и поперёк. Написано куча статей по теме «как не попасть впросак…». И всё же, как показывает практика, такое ощущение, что в нашей стране люди, берущие кредит, в подавляющем своём большинстве не знают и не имеют даже представления о том, что знать просто необходимо. По этому моя цель в этой статье просветить или хотя бы ещё раз акцентировать внимание на необходимом минимуме что нужно знать получая без залоговый кредит. Итак, перейдём к делу
Для начала необходимо помнить, что любой банк, ломбард, кредитное общество и т.д. это не благотворительная организация, а финансовое учреждение, основная цель которого ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ. Но для начал их нужно где-то взять. И здесь осуществляется тысячелетняя схема ещё шумерских или египетских барышников: взять у одних (депозит), для того что бы отдать другим (кредит) и на этом заработать деньги. То есть если Банк - предлагает депозиты под 20% годовых, он физически не может выдавать кредиты под 0,1%; 5%; 10%; 15% или даже те же 20% годовых, так как это экономически необоснованно. Но если потенциальному заемщику сказать в лоб: «Годовая процентная ставка 50, 60 или более процентов…», человек возьмётся за голову и никогда больше не придёт. По этому процент реальной переплаты кроме годовой процентной ставки складывается из нескольких составляющих. Это:

- комиссия за управление кредитом. Она, как правило, берётся не от остатка по кредиту, а от суммы, которую вы берёте в кредит. То есть, к примеру, вы взяли кредит 1000 гривен и у вас в договоре написано, что комиссия за управление составляет 2%. Это значит что 1000*2%=20 грн. каждый месяц.

- процентная ставка. Ну это всем понятное распространенное явление. Считается, как правило, так: сума кредита * на процентную ставку/ на 360 дней и * на количество дней в конкретном месяце.

- страховка. Имеет, как правило, 2 схемы погашения (реально больше, но самые распространенные именно два) следующие: добавляется к сумме кредита, оплачивается отдельно (тревожный сигнал).

- комиссия за выдачу. Берётся от суммы кредита. Часто завуалирована под комиссию за перечисление со счёта на счёт или что-то подобное.

- оплата за открытие счёта, карточки для перечисления денег. Единоразово и до момента выдачи.

Если вы обратись в конкретное финансовое учреждение, в первую очередь ознакомьтесь со всеми условиями предоставления кредита. Работа кредитного менеджера состоит как раз в том, что бы запудрить вам мозги и не раскрыть все карты. По этому, как правило, все банки выдают без залоговые кредиты с ануитетной схемой погашения. Это схема, когда вы оплачиваете одну и ту же сумму каждый месяц, без учета оплат на перёд или каких-то других факторов. В неё легче всего спрятать переплату. К примеру, если вы хотите взять 10 тысяч гривен на 3 года. А кредитчик говорит что месячный   платёж будет 700 грн. Реальная переплата расчитывается так 700*36-10000=15200 грн переплата за три года или грубо говоря 50% в год. Следующее что нужно сделать - это поинтересоваться есть ли возможность ознакомиться с макетом кредитного договора и других документов, которые необходимо будет подписать. Эту информацию могут предоставить или на моменте консультации или конкретно перед выдачей (но в любом случае вы должны внимательно всё вычитать перед тем как получать кредит). Это необходимо, так как в самом  договоре могут быть зарыты дополнительные требования к заёмщику. Это может быть справка о доходах каждый год, предоставления чеков и квитанций, если деньги берутся на товар или какие-то дополнительные факторы, очень влияющие на ценообразование кредита. После этого, если Вас всё устроило, вы можете приступать к конкретному оформлению. На этой стадии с Вас могут взять несколько заявлений на обработку персональных данных, анкету-заявление на кредит - записанную со слов. Дополнительные документы, такие как справка о доходах, пенсионное удостоверение, права, паспорт идентификационный код. Однако в случае отказа, вы имеете права забрать оригиналы всех предоставленных вами документов, кроме заявлений конкретно в банк. Если же вам говорят что всё равно для отчётности у вас возьмут копии паспорта, код, пенсионного, прав или каких-то других документов - Вы, для того что бы себя обезопасить, должны оставить пометку «Копия верна для оформления кредитной заявки в банке ….». После этого, как правило, идёт проверка Вас по базам данных Бюро кредитных историй. Здесь необходимо помнить, что Банки очень сильно обезопасили себя от неблагонадёжных плательщиков. Если у вас есть грехи перед каким-то финансовым учреждением, Вам на этой стадии откажут. Вам откажут так же если у вас была проблемная задолженность и вы её даже погасили, но просрочка была больше 60, а иногда 90 дней и свыше 500 грн. В таком, если у вас была просрочка, у вас есть два варианта действий: либо обратиться в банк, где вы подпортили свою кредитную историю с целью, чтобы они выдали вам справку об отсутствие задолженности, либо обратиться в это учреждение после выполнения своих обязательств, с целью получить новый кредит (в таком случае возрастает шанс его получить), а уже после оплаты его своевременно и полном объеме идти куда хотите за новым кредитом. Конечно, есть ещё и третий вариант. Дождаться когда Вас выведут из чёрного списка по сроку давности. Но в некоторых банках это может занимать года, если не десятилетия.

Если же по Вам не выявлено грешков перед другими банками, в дело идёт обычный обзвон всех контактных телефонов указанных в заявке - если всё хорошо, вы получаете зелёный свет на оформление кредита. Как правило, с этого момента у вас есть до 10 календарных дней, что бы вернутся в отделение банка за кредитом. Вначале убедитесь, что все Ваши данные и так же данные счёта, куда необходимо перечислить деньги, указанные правильно. Ведь там работают такие же люди, которые могут ошибаться. А вот если в Вашем договоре, допустим, счёт карты указан неверно или совсем другой, то деньги могут уйти на счёт невыясненных и тогда потребуются дополнительные желания и силы, что бы их корректно вернуть обратно. Так же Вам на руки должны отдаваться все документы, которые подписываете на стадии выдачи (кроме сугубо банковских заявлений). Проверьте, что бы документы, несущие сугубо конфиденциальною информацию (пин код, карта с паролями и т.д.), не имели внешних повреждений. Так же банк не несёт ответственность за то где, как и сколько снимают деньги и вообще кто это делает. То есть: если кредитные средства упали на карточку, которая потом благополучно потерялась или была украдена и кто-то по ней смог снять все деньги, до того как спохватились, что она украдена, то придётся долгое время писать заявления, общаться с коллекторами, милицией, подавать суд. Оно Вам нужно? И ещё: с момента получения кредита есть запас времени в размере 14 календарных дней - в это время вы можете вернуть всю сумму полученных средств без уплаты процентов, комиссий, страховки и т.д.  и написав заявление согласно Закону Украины о правах потребителя, и тогда будет считаться, что сделка не осуществилась. И помните, что лучше спросить тысячу раз и показаться глупым, чем постесняться спросить и потом многое потерять. Удачи.