Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Герой нашего времени
Рекордсменка Книги рекордов Украины херсонка Наталья Зорина отметила 35-летний юбилей тренерской деятельности и готова побить мировой рекорд. В прошлом году 65-летняя женщина уже прославила Херсонщину, как край, где живет самая деятельная фитнес-тренер. Теперь же Зорина хочет доказать, что с годами работа может не только доставлять только больше удовольствия, но и продлевает жизнь и помогает сохранить молодость. Как сообщает сайт 0552 со ссылкой на ИА «ПИК...
Происшествия
Сегодня вечером, 22 октября 2019 года в Херсоне в результате ДТП столкнулись бензовоз и легковой автомобиль. Авария на перекрестке улиц Перекопская и Кременчугская мгновенно стала причиной вечерних пробок в городе. Очевидцы происшествия проинформировали «Херсон оперативный», что водитель «Опеля» пытался проскочить, но рисковый маневр закончился столкновением с бензовозом. К счастью, в результате ДТП машины получили незначительные механические повреждения,...
Общество
Бывшего охранника Дмитрия Яроша Александра Шумкова, осужденного в России на 4 года заключения по обвинению в членстве в «Правом секторе», вывезли из колонии Торжка в одно из московских СИЗО. Как сообщает сайт 0552 со ссылкой на «Ґрати», информацию подтвердил адвокат политического заключенного Роман Лызлов. Он также сообщил, что его подзащитный продолжает голодовку. Об этом ранее писал сайт 0552 Политзаключенный херсонец Александр Шумков объявил голодовку О...
Криминал
Сегодня, 22 октября 2019 года в Херсонском городском суде избрали меру пресечения Дмитрию Кальченко.  Его обвиняют в поджоге дома судей, в Малокаховке, однако сам он свою причастность к этому делу отрицает, солидарен с ним и его адвокат Дмитрий Ильченко. Ранее сторона обвинения настаивала на мере пресечения в виде содержания под стражей в течение 60 суток без права внесения залога.  Но судья Ярослав Мусулевский объявил другое решение: отпустить Кальченко п...
Происшествия
Трое мужчин и женщина пострадали в страшном ДТП возле села Новогригорьевки Генического района. Как рассказали сотрудники херсонской полиции, водитель «Шкоды» не заметил включенный сигнал поворота и врезался в бок грузовика. Легковушка мгновенно превратилась в груду металлолома, а искореженная дверь зажала пострадавшую 46-летнюю женщину на пассажирском сидении. Как рассказали в пресс-службе ГС ЧС Херсонской области, дверь и стойку авто спасателям пришлось р...
Политика
Кабинет Министров одобрил назначение главой Кировоградской областной государственной администрации Андрея Балоня. Если президент Украины подпишет соответствующий Указ, экс-заместитель губернатора Херсонщины возглавит целый регион. Известно, что ранее Андрей Балонь работал в милиции и прокуратуре Житомирской области, также он был заместителем начальника УМВД Полтавщины и почти два года заместителем председателя Херсонской областной государственной администр...
Общество
Предприниматели, которые имеют МАФы на остановочных комплексах, могли бы за свой счет установить там электронные табло с информацией о движении общественного транспорта. Об этом мэр Херсона Владимир Миколаенко сказал во время диалога с группой активистов. Об этом пишет в фейсбуке журналист Елена Резниченко. «Ну, чтобы мы понимали социальную составляющую. Если человек там зарабатывает, то, наверное, его вклад в социальные мероприятия должен быть. Поэтому я...
Общество
Друзья, приглашаем вас стать участниками в образовательном проекте Магия Утра в Херсоне! Для кого этот проект: для владельцев бизнеса, директоров, топ-менеджеров,  маркетологов и всех, кто хочет запустить свой бизнес! Уже в этот четверг состоится бизнес-завтрак с Леной Адамовой! «Тайм-Менеджмент. Как управлять своей жизнью, временем и собой?» Спикер : Лена Адамова — психолог, медиатор и коуч по индивидуальному и корпоративному развитию. О чем будем говор...
Культура
Завтра, 23 октября, в Херсонском областном академическом музыкально-драматическом театре им. Николая Кулиша премьера спектакля «Осенний рок-н-ролл». Об этом сообщает пресс-служба театра Автор пьесы драматург Михаил Хейфиц, живущий в Израиле, дал разрешение херсонскому театру поставить свою пьесу. Исполнители главных ролей — заслуженная артиска Украины Александра Тарновская и заслуженный работник культуры, декан факультета культуры и искусств Херсонского го...