Пять «за»: есть ли смысл брать кредит в банке

Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма. К примеру, поломалась сантехника дома и ее нужно обновить в максимально короткие сроки, или была обнаружена неисправность в авто и необходимы дорогостоящие запчасти. Случаи бывают разные, но вопрос, где оперативно достать необходимые средства, зачастую застает врасплох. Выход первый и самый популярный: обзвонить знакомых и попросить в долг. Выход второй: взять кредит в банке. С одной стороны, удобнее обратиться к близким людям за помощью, но это не всегда корректно, так как даже если друзья и согласились помочь, это не означает, что вы не доставите им неудобств. В отличие от друзей, родственников, знакомых многие банки способны намного быстрее прийти на помощь, но с четкими условиями возврата и процентами за пользование займом. Мы решили разобраться, не опасно ли влезать в долги перед банками, и поговорили об этом с экспертом. В результате беседы выделили пять основных причин не опасаться банковских кредитов, а также выяснили, что необходимо делать, чтобы заем не ударил по личному бюджету, защитив вас от различных финансовых рисков.

Итак, в теме помогал разбираться Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

1. Непредвиденные обстоятельства

Когда срочно нужны деньги, а взять их, откровенно говоря, негде, банки готовы прийти на помощь. Однако важно внимательно изучить кредитный договор и рассчитать четкую сумму ежемесячного погашения, чтобы из-за невнимательности не попасть в неприятную ситуацию.

Андрей Мойсеенко: «В жизни достаточно часто происходят непредсказуемые ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег. Современные банковские кредитные продукты, как правило, позволяют получить необходимые средства в течение буквально часа. Например, чтобы получить кредит на руки в нашем банке понадобится не более 30-40 минут. То есть за короткое время человек получает возможность решить свои неотложные вопросы: потратить деньги на замену сантехники в доме, рассчитаться за ремонт бытовой техники, оплатить лечение. Главное – в какой бы банк не обращался человек, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, нет ли там скрытых комиссий. Также следует попросить менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа – будет ли это аннуитет, то есть погашение задолженности равными частями. На мой взгляд, аннуитет – наиболее простой и понятный способ погашения задолженности, так как у клиента не будет необходимости перед каждым платежом уточнять, сколько он должен банку. Заемщик держит в голове одну и ту же сумму и ежемесячно выплачивает ее. В Банке Кредит Днепр мы предлагаем клиенту именно такой вариант, и уже на месте рассчитываем обязательный ежемесячный платеж, который зависит от суммы и срока кредита».

2. Осуществить свое давнее желание

Обновить мебель в квартире, переклеить обои, пойти на курсы английского – все это необходимо, но лишних денег на это никогда нет, да и брать взаймы на вещи, не относящиеся к категории первой необходимости, не каждый решится. Как вариант – можно и далее откладывать «на потом», но если есть возможность выплачивать сумму по частям, то почему бы не порадовать себя или своих родных приятными и необходимыми вещами.

Андрей Мойсеенко: «Здесь вопрос заключается скорее в психологии и мотивации. Зачем и насколько человеку нужна та или иная вещь. Например, чтобы получить новую должность или работу мечты, необходимо знание иностранного языка. Но на курсы денег в полном объеме нет. Можно отложить на несколько месяцев или лет мечту о любимой работе и начинать копить деньги, а можно взять кредит и выплачивать по несколько сотен гривен в месяц. Здесь банк не сделает выбор за клиента. То есть если речь идет не о каких-то бездумных тратах и цель оправдывает средства, то шансом воспользоваться стоит».

3. Быстрее и проще, чем занять у знакомых

Когда вы берете в долг у знакомых, то, как правило, оговариваете все условия: срок возврата, частями или полной суммой, с процентами или без. По сути, все, как в банке, только скорее всего дешевле. Но не стоит упускать из виду человеческий фактор – непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого, в том числе и у знакомых, у которых занимали деньги. Они ведь тоже могут попросить в неподходящий для вас момент вернуть всю сумму.

Андрей Мойсеенко: «Мы не отрицаем, что кредитование – одно из направлений банковского бизнеса. Финучреждение дает деньги в долг здесь и сейчас и планирует получить за это прибыль. Это и есть честные, прозрачные и взаимовыгодные отношения банка и заемщика. Вместе с тем, финучреждения зачастую не интересуются, для чего клиенту нужны деньги. Для нас не имеет особого значения, заменит ли заемщик мебель в детской, отремонтирует автомобиль или купит дорогой подарок любимому человеку. Перед банком не нужно отчитываться, есть только одно условие – вовремя погашать платеж. Более того, например, наш банк не требует даже справку о доходах, если сумма кредита – до 50 тыс. грн. Банк не потребует вернуть деньги досрочно, при этом, если такое желание возникнет, то мы не налагаем никаких санкций. Мы даем полную свободу выбора, в том числе и по процентам. В Банке Кредит Днепр условия максимально простые – чем длиннее по срокам заем, тем меньше ежемесячный платеж. Погашение для своих клиентов мы также сделали максимально комфортным. Для этого не обязательно посещать отделения, можно просто воспользоваться собственной системой интернет-банкинга FreeBank, терминалами нашего финучреждения и киосками самообслуживания EasyPay, перечислить деньги с карты любого другого банка. Регулярный платеж равными частями помогает дисциплинировать себя, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом, если вы заняли деньги у друзей, как правило, необходимо возвращать сразу всю сумму долга».

4. Рыночные изменения не отразятся на процентах

Потребительские кредиты наличными выдаются в гривнях, а соответственно какие-либо волнения на валютном рынке не скажутся на сумме задолженности. Кроме того, банк не должен пересматривать условия кредитного договора, если это не было предусмотрено заранее. Поэтому какие-либо рыночные изменения не увеличат сумму кредита.

Андрей Мойсеенко: «После кризиса прошлых лет финучреждения пересмотрели свою кредитную политику и сегодня финансируют и население, и бизнес, как правило, в гривне. Хотя на сегодняшний день позиции нацвалюты постепенно стабилизируются, мы видим, что курсовые волнения все еще случаются. По нашим прогнозам, не исключением будет и 2017 год. Мы не ожидаем каких-либо критических курсовых скачков, как это было в 2015-м, но стоит понимать, что до полной стабилизации в экономике ситуация на валютном рынке также полностью не успокоится. Однако на заемщиках это не отразится. Их платежи вне зависимости от курса или каких-либо других трансформаций в банковской сфере никак не изменятся. Условия погашения должны быть четко прописаны в кредитном договоре, и очень важно, чтобы клиент перед оформлением займа уточнил данный момент. При этом, взяв в долг у знакомых, необходимо быть готовыми к тому, что в случае курсовых колебаний, они могут пересчитать сумму долга при возврате».

5. Специалисты помогут оценить кредитные риски и предостерегут от ненужных сверхтрат

Не все банки требуют подтверждение платежеспособности, но это не означает, что специалисты не помогут вам просчитать всевозможные риски. Как отмечает банкир, для финучреждений важно – не просто продать кредит, но и вернуть эти деньги обратно. Поэтому в банке каждому клиенту индивидуально помогут рассчитать оптимальную сумму кредита, ориентируясь на все нюансы его бюджета.

Андрей Мойсеенко: «Кризис банковской системы прошлых лет во многом был связан именно с массовыми невозвратами по кредитам. И сегодня финансирование предоставляют лишь те финучреждения, которые смогли справиться с последствиями экономической нестабильности, которые накопили достаточные объемы ресурсов, чтобы выдавать кредиты. Конечно, кредитная политика финансовых учреждений изменилась – банки стали требовательнее, страхуя как себя, так и своих клиентов от проблем прошлых лет, когда многие финучреждения оказались неспособны вернуть деньги вкладчикам. В том числе из-за неплатежеспособности заемщиков, переставших погашать свои кредиты. То же касается и расчета максимальной суммы кредита. Представим себе: приходит человек в банк и говорит, что хочет получить 20 тыс. грн. При этом, наши специалисты оценивают, что максимальная сумма, которую потенциальный клиент сможет стабильно погашать, 15 тыс грн. Мы не выдадим ему 20 тыс, но предложим любую сумму до 15 тыс грн. Таким образом мы защищаем интересы банка, наших вкладчиков и даже самого заемщика от ненужных и необдуманных рисков. Все должно быть честно и паритетно, только так мы сможем построить сильную банковскую систему и защитить клиентов банковских учреждений от каких-либо потрясений».

Источник: газета Гривна, выход от 08.02.2017 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Выборы, выборы...
На Херсонщине триумфуют представители партии «Слуга народа», которая на внеочередных выборах в Парламент Украины получила в нашем южном регионе оглушительную победу. А вот у аутсайдеров уже очень скоро появится новый шанс проявить себя на выборах более мелкого масштаба, так как гарант Украины красноречиво намекнул на внеочередные выборы в местные советы, которые автоматически подтянут за собой внеочередные выборы мэра города, а также в городской совет. По...
Экология
Не успели жители Херсонщины адаптироваться к 30-градусной жаре, как новое штормовое предупреждение заставит вспомнить о зонтиках, дождевиках и теплой одежде. С завтрашнего дня, 23 июля 2019 года на территории Херсонской области ожидаются дожди и грозы со значительным снижением температуры воздуха. Синоптики обещают, что днем температура не поднимется выше 29 градусов тепла, а ночью будет 17-19 градусов выше нуля. Пока что однозначного мнения синоптиков о т...
Жуть
Жуткая трагедия произошла средь бела дня на одном из городских пляжей Скадовска, куда 40-летняя женщина с маленьким сыном приехали на отдых. Мальчик даже не заметил, как его мама в какой-то момент пропала из вида, а когда случайные свидетели драмы заподозрили неладное, было уже поздно. Женщину, лежащую лицом вниз, всего в трех метрах от берега, вытащили на берег, но ни медиков, ни спасателей в нужный момент рядом не оказалось. Лишь спустя какое-то время пр...
Общество
В экспресс-выпуске под названием «Демографическая ситуация в Херсонской области в январе-мае 2019 года» специалисты Главного управления cтатиcтики в Херcoнcкoй oблаcти озвучили угрожающие цифры. Так, только за пять месяцев текущего года чиcленнocть наcеления Херсонины уменьшилаcь на 4373 человека и составили 1033267 челoвек. Как передает сайт 0552, в течение января-мая 2019 гoда Уменьшение чиcленнocти наcеления oблаcти прoизoшлo за cчет еcтеcтвеннoгo coкра...
Общество
Сельхозпроизводители Херсонской области намолотили свыше 2 миллионов тонн ранних зерновых культур (пшеница, ячмень и другие культуры). Как сказано в сообщении Департамента агропромышленного развития Херсонской ОГА, ранние зерновые собраны уже с 90% всех площадей к заданию, при средней урожайности 32,6 центнера с гектара. Наивысшая урожайность ранних зерновых зафиксирована в Каховском, Геническом и Новотроицком районах Херсонщины.Как сообщает сайт 0552 со с...
Слуга народа
Сегодня, 22 июля 2019 года, по Херсонской области обработано уже 49,80% бюллетеней избирателей, проголосовавших на досрочных выборах в Верховную Раду Украины 21 июля 2019 года. Как сообщает сайт 0552 со ссылкой на официальный сайт Центральной избирательной комиссии Украины, по партийным спискам по-прежнему лидирует партия президента Украины Владимира Зеленского «Слуга народа», набравшая 49,53% (83 820 голосов). На втором месте партия «Оппозиционная платфор...
Происшествия
В результате ДТП, на время парализовавшего движение в центре Херсона, пострадали члены участковой избирательной комиссии, перевозившие бюллетени в окружную комиссию. Как рассказали сайту 0552 специалисты отдела коммуникации полиции Херсонской области, бюллетени не повреждены и уже переданы членам окружной избирательной комиссии (ОИК). Как уже сообщал сайт 0552, сегодня, 22 июля 2019 года, рано утром произошла авария на перекрестке улиц Театральная и Воронц...
Происшествия
Резонансная авария произошла в Херсоне сегодня, 22 июля 2019 года, около 5 часов утра. Как сообщали сайту 0552 помощник-консультант Народного депутата Верховной Рады Алексей Саковнич в социальной сети Фейсбук, в страшное и глупое ДТП попала машина с членами участковой избирательной комиссии из села Днепровское Белозерского района Херсонщины. Пострадали все пассажиры микроавтобуса Volkswagen. Полицейскую, сопровождавшую бюллетени избирателей, в экстренном п...
Происшествия
Серьезная авария в Херсоне случилась рано утром сегодня, 22 июля 2019 года прямо в центре города. Как сообщает сайт 0552, на пересечении улиц Горького и Коммунаров в результате дорожно-транспортного происшествия микроавтобус марки Volkswagen перевернулся колесами вверх. Опасное ДТП спровоцировало «пробки» в центральной части Херсона: от перекрестка улицы Воронцовской до улицы Театральная проезд городского транспорта в настоящее время затруднен. На месте чр...