Пять «за»: есть ли смысл брать кредит в банке

Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма. К примеру, поломалась сантехника дома и ее нужно обновить в максимально короткие сроки, или была обнаружена неисправность в авто и необходимы дорогостоящие запчасти. Случаи бывают разные, но вопрос, где оперативно достать необходимые средства, зачастую застает врасплох. Выход первый и самый популярный: обзвонить знакомых и попросить в долг. Выход второй: взять кредит в банке. С одной стороны, удобнее обратиться к близким людям за помощью, но это не всегда корректно, так как даже если друзья и согласились помочь, это не означает, что вы не доставите им неудобств. В отличие от друзей, родственников, знакомых многие банки способны намного быстрее прийти на помощь, но с четкими условиями возврата и процентами за пользование займом. Мы решили разобраться, не опасно ли влезать в долги перед банками, и поговорили об этом с экспертом. В результате беседы выделили пять основных причин не опасаться банковских кредитов, а также выяснили, что необходимо делать, чтобы заем не ударил по личному бюджету, защитив вас от различных финансовых рисков.

Итак, в теме помогал разбираться Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

1. Непредвиденные обстоятельства

Когда срочно нужны деньги, а взять их, откровенно говоря, негде, банки готовы прийти на помощь. Однако важно внимательно изучить кредитный договор и рассчитать четкую сумму ежемесячного погашения, чтобы из-за невнимательности не попасть в неприятную ситуацию.

Андрей Мойсеенко: «В жизни достаточно часто происходят непредсказуемые ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег. Современные банковские кредитные продукты, как правило, позволяют получить необходимые средства в течение буквально часа. Например, чтобы получить кредит на руки в нашем банке понадобится не более 30-40 минут. То есть за короткое время человек получает возможность решить свои неотложные вопросы: потратить деньги на замену сантехники в доме, рассчитаться за ремонт бытовой техники, оплатить лечение. Главное – в какой бы банк не обращался человек, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, нет ли там скрытых комиссий. Также следует попросить менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа – будет ли это аннуитет, то есть погашение задолженности равными частями. На мой взгляд, аннуитет – наиболее простой и понятный способ погашения задолженности, так как у клиента не будет необходимости перед каждым платежом уточнять, сколько он должен банку. Заемщик держит в голове одну и ту же сумму и ежемесячно выплачивает ее. В Банке Кредит Днепр мы предлагаем клиенту именно такой вариант, и уже на месте рассчитываем обязательный ежемесячный платеж, который зависит от суммы и срока кредита».

2. Осуществить свое давнее желание

Обновить мебель в квартире, переклеить обои, пойти на курсы английского – все это необходимо, но лишних денег на это никогда нет, да и брать взаймы на вещи, не относящиеся к категории первой необходимости, не каждый решится. Как вариант – можно и далее откладывать «на потом», но если есть возможность выплачивать сумму по частям, то почему бы не порадовать себя или своих родных приятными и необходимыми вещами.

Андрей Мойсеенко: «Здесь вопрос заключается скорее в психологии и мотивации. Зачем и насколько человеку нужна та или иная вещь. Например, чтобы получить новую должность или работу мечты, необходимо знание иностранного языка. Но на курсы денег в полном объеме нет. Можно отложить на несколько месяцев или лет мечту о любимой работе и начинать копить деньги, а можно взять кредит и выплачивать по несколько сотен гривен в месяц. Здесь банк не сделает выбор за клиента. То есть если речь идет не о каких-то бездумных тратах и цель оправдывает средства, то шансом воспользоваться стоит».

3. Быстрее и проще, чем занять у знакомых

Когда вы берете в долг у знакомых, то, как правило, оговариваете все условия: срок возврата, частями или полной суммой, с процентами или без. По сути, все, как в банке, только скорее всего дешевле. Но не стоит упускать из виду человеческий фактор – непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого, в том числе и у знакомых, у которых занимали деньги. Они ведь тоже могут попросить в неподходящий для вас момент вернуть всю сумму.

Андрей Мойсеенко: «Мы не отрицаем, что кредитование – одно из направлений банковского бизнеса. Финучреждение дает деньги в долг здесь и сейчас и планирует получить за это прибыль. Это и есть честные, прозрачные и взаимовыгодные отношения банка и заемщика. Вместе с тем, финучреждения зачастую не интересуются, для чего клиенту нужны деньги. Для нас не имеет особого значения, заменит ли заемщик мебель в детской, отремонтирует автомобиль или купит дорогой подарок любимому человеку. Перед банком не нужно отчитываться, есть только одно условие – вовремя погашать платеж. Более того, например, наш банк не требует даже справку о доходах, если сумма кредита – до 50 тыс. грн. Банк не потребует вернуть деньги досрочно, при этом, если такое желание возникнет, то мы не налагаем никаких санкций. Мы даем полную свободу выбора, в том числе и по процентам. В Банке Кредит Днепр условия максимально простые – чем длиннее по срокам заем, тем меньше ежемесячный платеж. Погашение для своих клиентов мы также сделали максимально комфортным. Для этого не обязательно посещать отделения, можно просто воспользоваться собственной системой интернет-банкинга FreeBank, терминалами нашего финучреждения и киосками самообслуживания EasyPay, перечислить деньги с карты любого другого банка. Регулярный платеж равными частями помогает дисциплинировать себя, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом, если вы заняли деньги у друзей, как правило, необходимо возвращать сразу всю сумму долга».

4. Рыночные изменения не отразятся на процентах

Потребительские кредиты наличными выдаются в гривнях, а соответственно какие-либо волнения на валютном рынке не скажутся на сумме задолженности. Кроме того, банк не должен пересматривать условия кредитного договора, если это не было предусмотрено заранее. Поэтому какие-либо рыночные изменения не увеличат сумму кредита.

Андрей Мойсеенко: «После кризиса прошлых лет финучреждения пересмотрели свою кредитную политику и сегодня финансируют и население, и бизнес, как правило, в гривне. Хотя на сегодняшний день позиции нацвалюты постепенно стабилизируются, мы видим, что курсовые волнения все еще случаются. По нашим прогнозам, не исключением будет и 2017 год. Мы не ожидаем каких-либо критических курсовых скачков, как это было в 2015-м, но стоит понимать, что до полной стабилизации в экономике ситуация на валютном рынке также полностью не успокоится. Однако на заемщиках это не отразится. Их платежи вне зависимости от курса или каких-либо других трансформаций в банковской сфере никак не изменятся. Условия погашения должны быть четко прописаны в кредитном договоре, и очень важно, чтобы клиент перед оформлением займа уточнил данный момент. При этом, взяв в долг у знакомых, необходимо быть готовыми к тому, что в случае курсовых колебаний, они могут пересчитать сумму долга при возврате».

5. Специалисты помогут оценить кредитные риски и предостерегут от ненужных сверхтрат

Не все банки требуют подтверждение платежеспособности, но это не означает, что специалисты не помогут вам просчитать всевозможные риски. Как отмечает банкир, для финучреждений важно – не просто продать кредит, но и вернуть эти деньги обратно. Поэтому в банке каждому клиенту индивидуально помогут рассчитать оптимальную сумму кредита, ориентируясь на все нюансы его бюджета.

Андрей Мойсеенко: «Кризис банковской системы прошлых лет во многом был связан именно с массовыми невозвратами по кредитам. И сегодня финансирование предоставляют лишь те финучреждения, которые смогли справиться с последствиями экономической нестабильности, которые накопили достаточные объемы ресурсов, чтобы выдавать кредиты. Конечно, кредитная политика финансовых учреждений изменилась – банки стали требовательнее, страхуя как себя, так и своих клиентов от проблем прошлых лет, когда многие финучреждения оказались неспособны вернуть деньги вкладчикам. В том числе из-за неплатежеспособности заемщиков, переставших погашать свои кредиты. То же касается и расчета максимальной суммы кредита. Представим себе: приходит человек в банк и говорит, что хочет получить 20 тыс. грн. При этом, наши специалисты оценивают, что максимальная сумма, которую потенциальный клиент сможет стабильно погашать, 15 тыс грн. Мы не выдадим ему 20 тыс, но предложим любую сумму до 15 тыс грн. Таким образом мы защищаем интересы банка, наших вкладчиков и даже самого заемщика от ненужных и необдуманных рисков. Все должно быть честно и паритетно, только так мы сможем построить сильную банковскую систему и защитить клиентов банковских учреждений от каких-либо потрясений».

Источник: газета Гривна, выход от 08.02.2017 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
37 просмотров в августе
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Культура
Свято справжньої української музики відбулося 18 серпня у Генічеську. Сотні місцевих жителів і відпочивальників відвідали фестиваль «Твоя Країна fest», організований за підтримки Міністерства інформаційної політики України. Про це повідомлє прес-служба ОДА. Гостям свята дарували свої пісні Фома та «Мандри», «Тартак», Марія Бурмака, Gypsy Lyre та Іванка Червінська. Голова Херсонської облдержадміністрації Андрій Гордєєв подякував Міністерству інформаційної п...
Криминал
На території автовокзалу працівники Новокаховського відділу поліції затримали 45-річного місцевого жителя, який був у розшуку за незаконне зберігання зброї. Під час огляду в рюкзаку чоловіка поліцейські вилучили медичні шприци з ацетильованим опієм. Про це повідомляє прес-служба поліції області. Затриманий пояснив, що наркотики взяв у друга для власного вживання, тому що є наркозалежним. Особливо небезпечний наркотичний засіб вилучено і направлено на експе...
Происшествия
17 серпня о 17:12 до Служби порятунку Корабельного району м. Херсон поступило повідомлення про пожежу на лівобережжі р. Дніпро, на острові великому Потьомкінському у садовому товаристві «Пінгвін». Про це повідомляє ГУ ДСНС у Херсонській області. До місця надзвичайної події було направлено чергове відділення 14-ї Державної пожежно-рятувальної частини. На причал №1 вогнеборці дісталися на рятувальному катері UMC-600. По прибуттю пожежні відразу приступили до...
Власть
Херсонский горсовет на очередном заседании сессии рассмотрит вопрос о разрешении на демонтаж аварийного спортзала школы №9. Соответствующий проект решения опубликован на сайте городского совета.  Как указано в документе, заказчиком демонтажа аварийного здания выступит Управление капитального строительства. Пригодные для дальнейшего использования детали и узлы будут использованы в дальнейшем. Средства от реализации металлолома будут переданы в распоряжение...
Общество
На Херсонщині інспектори ювенальної превенції перевіряють торгівельні заклади щодо дотримання ними вимог законодавства про заборону продажу дітям пива, алкогольних напоїв та тютюнових виробів. Про це повідомляє Відділ комунікації поліції області. За словами начальника відділу ювенальної превенції Ярослава Шанька, з початку року ювенальні поліцейські Херсонщини зафіксували 104 факти продажу спиртних напоїв та тютюнових виробів неповнолітнім. У відношенні пр...
Спорт
На командному чемпіонаті України з веслування на байдарках і каное, який проходить у м. Полтава спортсмени КЗ "ХШВСМ" здобули очікуване «ЗОЛОТО». Про це повідомляється на сторінці закладу у соцмережах. Жіноча четвірка у складі спортсменок КЗ «Школа вищої спортивної майстерності» ХОР на олімпійській дистації К-500 здобула «ЗОЛОТО»: Олена Скворцова, Олександра Шпиченко, Антоніна Шпиченко, Ольга Бураго (змінний склад). На дистанції К-2 500 м Олександра Шпичен...
Происшествия
18 серпня на відкритих територіях у 11-ти випадках горіла суха трава, сміття та очерет. Про це повідомляє ГУ ДСНС у Херсонській області. До ліквідації загорянь залучалися пожежно-рятувальні підрозділи Нововоронцовського, Білозерського, Верхньорогачицького, Каховського, Генічеського, Голопристанського, Скадовського, Суворовського районів і м. Нова Каховка.
Криминал
В курортном Скадовске "обчистили" салон автомобиля. Как сообщает Отдел коммуникации полиции области, от действий злоумышленников пострадал 35-летний местный житель.  Он рассказал правоохранителям, что автомобиль был припаркован на улице и остался на час без присмотра. Когда владелец машины вернулся, то заметил, что из салона были украдены денежные средства. По словам пострадавшего, добычей преступников стали несколько тысяч гривен. По данному факту открыто...
Общество
В херсонских супермаркетах снова продают испорченные продукты. Горожанка Виктория Кулиева опубликовала в соцсетях фото своей покупки в одном из таких. Глазурированный сырок оказался покрытым плесенью. По словам покупательницы, сроки годности продукта были в порядке. "Вот такое качество для наших детей! Будьте осторожны!", - пишет Виктория.