США — крупнейший и одновременно один из самых сложных для лицензирования крипторынков. Здесь действует двухуровневая система регулирования: на федеральном уровне — через FinCEN и IRS, на уровне штатов — через лицензии Money Transmitter License (MTL) и местные регуляторы.
Компании обязаны зарегистрироваться как MSB (Money Services Business) в FinCEN и получить MTL в каждом штате, где планируется деятельность. Это обеспечивает легальность операций, доступ к банковской инфраструктуре и доверие инвесторов, но требует серьёзных вложений в комплаенс и организацию бизнеса.
Регулирование и требования к криптобизнесу в США
Американская криптолицензия охватывает обмен фиат–крипто и крипто–крипто, брокерские и торговые сервисы, кастодиальные кошельки, платёжные решения и выпуск стейблкоинов. Для легальной работы требуется регистрация как MSB в FinCEN с AML-программой и отчётностью, а также получение MTL в каждом штате; в Нью-Йорке дополнительно нужна BitLicense.
Компании обязаны заранее выбирать штаты и соответствовать строгим требованиям: наличие AML/KYC и мониторинга транзакций, регистрация юрлица в США, квалифицированный комплаенс-персонал, достаточный капитал и гарантии, защита клиентских средств и кибербезопасность. Несоблюдение этих норм грозит штрафами, блокировками и даже уголовной ответственностью.
Преимущества лицензии на криптобизнес в США
Несмотря на высокие издержки и длительный процесс, криптолицензия в США открывает ключевые возможности:
- Доступ к крупнейшему финансовому рынку: легальная работа с розничными и институциональными клиентами.
- Доверие инвесторов и банков: повышение надёжности и упрощённый доступ к финансированию.
- Рыночное лидерство: участие в формировании стандартов отрасли и внедрение инноваций.
- Правовая защита: снижение рисков санкций и ограничений.
- Общенациональный охват: возможность работы в нескольких штатах при наличии MTL.
Для компаний, ориентированных на рынок США, криптолицензия в США становится ключевым инструментом долгосрочного роста, привлечения инвестиций и укрепления доверия партнёров.
Этапы лицензирования и сроки
Процесс зависит от числа штатов и строгости местных правил.
- Выбор бизнес-модели и юрисдикций: определение услуг и штатов для лицензирования.
- Регистрация юрлица в США: создание структуры управления и назначение ответственных лиц.
- Федеральная регистрация MSB: внедрение AML/KYC-программ и регистрация в FinCEN.
- Подача заявок на MTL в выбранных штатах: подготовка документов, обеспечение гарантий.
- Проверка и аудит: анализ благонадёжности и комплаенса со стороны регуляторов.
- Выдача лицензий и запуск операций.
Типичные сроки:
- Регистрация компании и MSB — 1–2 месяца.
- Получение MTL в штатах — 6–12+ месяцев.
- Полный национальный охват — до 18 месяцев и более.
Параллельная подача заявок в несколько штатов помогает оптимизировать сроки выхода на рынок.
Налогообложение криптокомпаний в США
Налогообложение криптокомпаний в США включает федеральный корпоративный налог (21%), штатные налоги (0–9%), а также налоги на прирост капитала и занятость. IRS рассматривает криптовалюту как собственность, требуя учёта всех операций и декларирования прибыли.
Роль Prifinance в лицензировании
Prifinance.com сопровождает компании на всех этапах — от анализа бизнес-модели и подготовки AML/KYC до регистрации MSB, подачи MTL и взаимодействия с FinCEN, IRS и штатными регуляторами. Такая поддержка помогает избежать ошибок, сократить риски и ускорить выход на рынок США.
Криптолицензия в США требует серьёзной подготовки и ресурсов, но открывает доступ к крупнейшему финансовому рынку, укрепляет доверие инвесторов и обеспечивает правовую защиту для устойчивого развития бизнеса.