Постоянно меняющаяся ситуация в мировой и, в частности, украинской экономике ведет к экономическому кризису. Он в свою очередь влечет за собой последствия в виде просроченных платежей по долгам банкам большим количеством заемщиков. В такой ситуации они особо остро нуждаются в профессиональной защите. Существует два способа урегулирования конфликтов, возникающих между банками и кредиторами.
Первый из них - медиация. Он лоялен, не влечет за собой привлечения госструктур и других негативных последствий в виде плохой кредитной истории.
Медиация
Медиация - процедура примирения сторон конфликта. При медиации организовываются добровольные переговоры. В этом случае защита банковских должников становится приоритетной задачей. Безусловно, данная процедура обладает преимуществами, таким как:
- Добровольное начало. Это значит, что переговоры возможны исключительно тогда, когда обе стороны приняли решение о вступлении в них.
- Беспристрастное участие медиатора. Он - сторона нейтральная. Соответственно, защита банковских должников приравнивается к интересам кредитной организации.
- Принцип равноправия сторон.
- Высокая скорость решения конфликта.
На медиацию затрачивается минимальное количество времени, которое зависит не от работ государственных структур, а от самих сторон конфликта.
Судебное разбирательство
Второй способ - СУД. При таком разбирательстве, разумеется, не обойтись без коллекторов и приставов. В подобной ситуации защищать интересны должника должен исключительно высококвалифицированный юрист или даже целая юридическая фирма. Все зависит от сложности судебного разбирательства.
Еще совсем недавно некому было выступать на стороне защиты банковских должников. Им приходилось самостоятельно разбираться в хитросплетенных условиях кредитного договора, всматриваться в сноски, написанные мелким шрифтом, пытаться найти умело спрятанные тайные банковские комиссии.
И чаще всего мелко прописанные условия становились для заемщика огромным неприятным сюрпризом. Сегодня, к счастью, можно констатировать приятный факт. Интересы должников теперь защищают профессиональные юристы с особой специализацией. Их называют кредитными адвокатами, которые помогают урегулировать судебные процессы и угомонить коллекторов. Защита банковских должников ведется ими на любом этапе взаимоотношений с банком. Привлекать их благоразумно еще при оформлении договора.
Статистика говорит о том, что на сегодняшний день не более 72% процентов заемщиков в состоянии исправно нести свое финансовое бремя. И финансовый кризис только усугубляет эту ситуацию. Разумеется, это вызывает недовольство кредитных организаций. Они усиливают меры по возврату денег. В случае, если предпринимаемые ими средства возврата не возымели должного эффекта, право на получение задолженности передается в коллекторское агентство. Эти структуры появились на рынке сравнительно недавно, и они активно пользуются несовершенной законодательной базой и отсутствием регламентации коллекторских действий. Зачастую они нарушают права заемщиков активно и смело. А это, в свою очередь, вполне объяснимо юридической неосведомленностью граждан.
Защита банковских должников производится посредством многообразных схем. Они выбираются в соответствии с каждой конкретной ситуацией индивидуально. Законодательство едино и, как правило унифицировано. Но нередко малейший нюанс может решить весь исход дела. Обернуть их в пользу заемщика под силу только профессиональному юристу.
Защита ПРАВ Заемщика
Давайте разберем общий комплекс мероприятий, представляющих собой защиту прав заемщика.
- Проведение переговоров либо с банком, либо с коллекторским агенством;
- Путем мирной договоренности достигается оптимизация долга (реструктуризация существующего долга, кредитные каникулы, уменьшение взноса, пролонгация договора, снижение процентов по кредиту);
- Подготовка и подача иска в суд;
- Отмена в судебном порядке взимаемых комиссий, которые взимаются незаконно, минимизация штрафных санкций, признание недействительным кредитного договора или отдельных его пунктов, утверждение гибкого графика выплат денежных средств по кредиту;
- Вывод из-под залога предмета обеспечения кредита.
Стоит отметить, что очень часто должники занимают позицию тотального молчания. Они избегают общения с кредитором, не уведомляют его об изменении личной финансовой ситуации, не пытаются выстроить с банком диалог. Судов такие граждане боятся, как огня. В том случае, если банком на них все-таки подано исковое заявления, предпочитают заседания игнорировать. Юристы знают, что подобное поведение расценивается как неуважение к суду. Конечно, в этом случае суд встанет на сторону истца, то есть банка.
Как правило, должники и после суда усугубляют свое положение, н выполняя постановление суда. Тогда он оказывается под прицелом судебных приставов. Кредитные адвокаты для начала оспорят подобное постановление в суде высшей инстанции. Законодательство не стоит на месте. Оно совершенствуется развивается. И сегодня защита банковских должников вполне реальна. Согласитесь, все это крайне неприятные процессы. Нужны ли они вам, если случайно вы стали недобросовестным плательщиком? Скорее всего, нет. Поэтому если вам нужна защита, обращайтесь к профессионалам.